“聂经理，我的‘烟草贷’批下来了，足足有15万元。这下可解决了我的大问题！”9月19日一大早，济源烟草局客户经理聂利海的电话“丁零零”响起来，听筒里传来零售客户马驰兴奋的声音。

　　让马驰高兴不已的“烟草贷”，是在济源烟草局的积极协调下，由济源邮政储蓄银行为卷烟零售客户量身打造的一款快贷产品，很好地解决了卷烟经营商户信用评价难、申请贷款难的实际问题。

　　纾难解困，烟草局送来“及时雨”

　　“烟草贷”的由来，还得从新冠肺炎疫情初期谈起。疫情初期，卷烟销售形势严峻，济源烟草局组成多个调研组，广泛接触商户，了解销售困境和难题。经过一番了解，“资金”成了当时商户最头疼的问题。

　　在2月20日召开的“战疫情、保经营、夺双胜”专题会议上，烟草局将帮助解决商户资金困难的任务分解至财务部门。烟草局财务部门领下任务书后，组织召开“诸葛会”，集思广益，研究对策。于是，通过合作银行的渠道，协助商户解决难题成为烟草局的首选方案。

　　很快，“烟草贷”应运而生，并在广大商户中推广开来，首批客户在3月初就拿到了贷款。

　　“今年春节，我进了30万元年货。哪知疫情一来，关门封路，啥也卖不动，那一个月，我觉都没睡好。”作为首批申请到贷款资金的商户，刘国军一说起当时的经历，仍心有余悸。“在最困难的时候，烟草局的人送来了‘烟草贷’，一下子解决了我的资金难题。要不是这钱，我的店可能都干不下去了。”

　　崇德向善，诚信成为“金名片”

　　“我一直信奉诚信经营，被评为A级诚信户。看到‘烟草贷’后，我抱着试一试的态度，把销售流水和诚信等级情况提供给银行，没想到很顺利就批下来20万元的贷款。”这是卷烟零售户苗红军在6月15日商户交流会上的发言。

　　诚信等级管理，是河南省烟草局2019年以来推进的商户管理新模式。它将商户的许可、经营、守法等数据信息加权量化后，划分成ABCD四个等级，分等级对商户进行差异化管理。在办理“烟草贷”过程中，诚信等级信息因其数据全面、准确度高，成为银行评价商户的重要依据。这样一来，诚信分值越高，授信额度就越大。如果商户有违法违规记录的话，将被一票否决。

　　“面向商户的贷款，属于小微贷款。烟草诚信等级管理很好地解决了以前普遍存在信用评价难的问题。用数据说话，用等级划分，准确评价了客户信用，有效降低了信贷风险。”邮储银行信贷部负责人任宁宁说。

　　对于诚信的好处，卷烟零售户聂素丽也深有体会：“做生意必须得重信誉、讲信用。只有这样，银行才扶持，群众才认可。这不，在银行贷款的支持下，我又开了家分店，生意更红火了。”

　　自从银行贷款与诚信体系挂钩以后，广大商户更加重视诚信经营，倍加珍惜个人的诚信等级和信用记录。

　　银企携手，共奏小康“协奏曲”

　　“‘烟草贷’业务，数据支撑好，客户信用好，一推出就成为‘明星产品’，即使受到疫情影响，我们的小微贷款还是实现了逆势增长。”说起与烟草部门的合作，济源邮政储蓄银行经办人员交口称赞。

　　“以前我们属于‘三无’人员，无单位、无工资、无信用，申请银行贷款很困难。经过烟草公司的牵线搭桥，现在我们变成‘三有’人员，有组织、有证明、有诚信，成了银行的‘优质客户’，到哪都是‘一条龙’服务，再没有这么方便了。”说起以往的经历，卷烟零售户王绍斌不无感叹地说。

　　“烟草贷”只是银企合作的一个缩影。近年来，济源烟草局积极与协作银行互通信息、协同配合，相继推出“烟农贷”“金叶卡”(信用卡)等多项金融创新产品。截至目前，济源示范区通过银企合作平台，共发放“烟草贷”197户、3099万元;办理金叶卡668张，授信额度2516万元，覆盖了28%的卷烟零售户，为全区广大卷烟零售商的生产经营提供了有力的资金支撑。

　　“推广‘烟草贷’是我们落实‘六稳’‘六保’、履行社会责任的一项惠民举措。下一步，我们将继续关注商户、烟农的所需所盼，解决他们经营中的实际困难，努力为群众脱贫致富奔小康做出积极贡献。”济源烟草局负责人尚贺伟坚定地说。（记者  郭跃军  通讯员 李希仁）

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